¿Te darán la hipoteca? Claves para comprar casa en Laredo

Comprar una vivienda ilusiona… pero también genera muchas dudas.

Una de las más frecuentes entre quienes contactan con Inmonorte es:

💬 ¿Me concederán la hipoteca? ¿Qué miran los bancos? ¿Cuánto necesito ganar?

En este artículo te lo explicamos con claridad y ejemplos reales. Hablamos de:

• 🧑‍💼 Tipo de contrato

• 📈 Ingresos y otros préstamos

• 👶 Hijos a cargo

• 📊 Ratio de endeudamiento

• 📐 Loan to value

• 📑 Scoring y CIRBE

Todo con un enfoque práctico para quienes quieren comprar en Laredo, Colindres o cualquier localidad de la Costa Oriental de Cantabria.

🔍 ¿Qué miran los bancos antes de aprobar una hipoteca?

Aunque cada entidad tiene sus matices, en Inmonorte vemos que los tres factores clave son:

🧑‍💼 Contrato y estabilidad laboral

• ✅ Tener un contrato indefinido es prácticamente imprescindible.

• 📅 La antigüedad recomendada es de al menos 1 año – 1,5 años.

• 📄 En caso de dudas, el banco puede solicitar tu vida laboral.

💡 Sin contrato indefinido es muy difícil conseguir hipoteca, salvo casos muy concretos con tu entidad habitual.

📊 ¿Y si soy autónomo?

También puedes conseguir una hipoteca, pero te pedirán más documentación:

• 📆 Al menos 2 años de antigüedad como autónomo

• 🧾 Declaraciones de la renta (últimos 2 ejercicios)

• 📄 Modelos 130/131 y 303 para ver evolución de ingresos

• 📃 Certificados de estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social

💡 Si eres autónomo, consúltanos antes. Estudiaremos tu caso sin compromiso.

💰 Ingresos y ratio de endeudamiento

El ratio de endeudamiento es el % de tus ingresos que puedes destinar a deudas:

• 👤 30% si eres una sola persona

• 👥 35% si sois dos con ingresos estables

📌 Ejemplo práctico:
Si ganáis 2.500 €/mes entre los dos, podríais pagar hasta 875 €/mes de hipoteca.
Pero si ya pagas préstamos, el margen será menor.

📐 ¿Qué es el Loan to Value (LTV) y cuánto te prestan?

El Loan to Value (LTV) es la relación entre lo que cuesta la vivienda y lo que te presta el banco:

• 🏠 Vivienda habitual → hasta el 80% del valor

• 🏡 Segunda residencia → entre 60% y 70% según perfil

📌 Ejemplo práctico:
Piso en Laredo por 160.000 €
👉 El banco podría prestarte hasta 128.000 €
👉 Necesitarías unos 32.000 € ahorrados para la entrada
👉 Y entre 12.000 y 15.000 € para gastos e impuestos

🧮 En Inmonorte te ayudamos a calcular todo esto desde el primer paso.

🧠 ¿Qué es el scoring bancario?

Es una puntuación que asigna el banco según tu perfil.

🔎 Tiene en cuenta:

• 📄 Tipo de contrato / condición de autónomo

• 💵 Ingresos y estabilidad

• 👶 Número de hijos a cargo

• 💳 Deudas activas

• 📁 Historial de pagos

📈 Cuanto mejor tu scoring, más fácil conseguir la hipoteca… y en mejores condiciones.

⚠️ ¿Qué puede dificultar que te la concedan?

• 🚫 Estar en ficheros como ASNEF o RAI

• 💸 Tener muchas deudas pendientes

• 📄 Ser avalista de otro préstamo

• 🏚️ No tener suficiente ahorro

• 📁 No cumplir requisitos de estabilidad laboral o fiscal

🧑‍💼 En Inmonorte revisamos estos puntos contigo antes de que haya problemas.

🗂 ¿Qué es el CIRBE y por qué importa?

El CIRBE es un informe oficial del Banco de España que muestra todas tus deudas bancarias activas.

🔍 Los bancos siempre lo consultan antes de aprobar una hipoteca.

📑 Puedes pedirlo gratis en la web del Banco de España.

💡 Revisarlo antes de pedir hipoteca te ayuda a detectar errores o préstamos antiguos que ya ni recordabas.

✅ Consejos para mejorar tus opciones

Antes de solicitar hipoteca:

• ✂️ Cancela tarjetas de crédito sin usar

• ⛔ No firmes nuevos préstamos en los meses previos

• 💵 Ahorra al menos un 30% del precio del inmueble

• 📂 Ordena tus ingresos y movimientos bancarios

• 📑 Consulta tu CIRBE y asegúrate de que esté limpio

🏁 ¿Qué hacer primero: buscar casa o hablar con el banco?

📋 En Inmonorte lo tenemos claro: primero, haz un estudio financiero.

🧭 Así sabrás con seguridad:

• 💰 Cuánto puedes pedir

• 💳 Qué cuota puedes asumir

• 🏦 Qué banco te interesa

• 📁 Qué documentación presentar

• 💡 Y si realmente estás listo para comprar

🛑 No busques casa sin saber antes si puedes comprarla.

📨 ¿Quieres saber si puedes comprar?

Solicita tu consulta gratuita de viabilidad financiera.
Te ayudamos a:

• 📊 Entender tu situación real

• 🏠 Saber qué casas puedes permitirte

• 📁 Organizar todo antes de ir al banco

👉 Solicita tu estudio sin compromiso.

Te explicamos todo paso a paso, con casos reales y soluciones adaptadas si estás pensando en comprar en Laredo, Colindres, Limpias o cualquier localidad de la Costa Oriental de Cantabria.